यदि कोई परिवार का एकमात्र शख्स कमाने वाला हो तो उसके जाने के बाद जीवन बीमा उस पर निर्भर लोगों को कुछ हद तक वित्तीय सहायता प्रदान करता है जीवन अनिश्चितता से भरा हुआ है, लेकिन इन कारणों से उत्पन्न होने वाले नुकसान से निपटने की आवश्यकता होती है।और जीवन बीमा पॉलिसी एक ऐसा साधन है, जो परिवार को आर्थिक सुरक्षा देने का एक कारण है। जीवन बीमा कहीं रूपों में सामने आता है। और स्वास्थ्य बीमा की तुलना में कई उद्देश्य को पूरा करता है। जीवन बीमा धन कमाने और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने का सर्वोत्तम उपाय है।
लाइफ इंश्योरेंस क्या है
लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में पॉलिसी धारक यानी ग्राहक और बीमा कर्ता यानी बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध शामिल होता है जिसमें कहा गया है अचानक मृत्यु या परिवार के मुख्य कमाने वाले सदस्य की विकलांगता जैसे मामलों में आर्थिक सुरक्षा या मदद प्रदान करता है। पॉलिसी धारक को उसके दुर्भाग्यपूर्ण निधन या निर्धारित समय अवधि के बाद राशि दी जाती है। पॉलिसी धारक पॉलिसी शुरू होने के समय अपनी ओर से एक नॉमिनी चुनता है। और इस नॉमिनी को फंड प्रदान किए जाते हैं मृत्यु के समय सभी जीवन बीमा पॉलिसी परिपक्व नहीं होती कहीं जीवन बीमा पॉलिसी एक निश्चित अवधि के लिए खरीदी जाती है और निर्धारित अवधि के बाद परिपक्व को भी हो जाती है।
लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) के विभिन्न प्रकार कौन-कौन से हैं
1 टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान
टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान जीवन बीमा का सबसे शुद्ध प्रकार है। बिना किसी सेविंग या प्रॉफिट एलिमेंट के साथ आपको यह लाइफ कवर प्रदान करता है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान लाइफ इंश्योरेंस का सबसे किफायती प्लान है क्योंकि अन्य लाइफ इंश्योरेंस प्लान की तुलना में इसके प्रीमियम काफी सस्ते होते हैं।
2 यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूएलआईपी)
एक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान इन्वेस्टमेंट और इंश्योरेंस का एक संपूर्ण मिश्रण है यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के एक हिस्से का इस्तेमाल रिक्स कवर के तौर पर होता है। और एक हिस्सा विभिन्न फंड में इन्वेस्ट किया जाता है पॉलिसी धारक के रिस्क टोलरेंस या जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर इंश्योरेंस प्रोवाइडर द्वारा पेश किए गए विभिन्न फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं। इसके बाद इंश्योरेंस प्रोवाइडर एकत्रित की गई राशि शेयर्स और इक्विटी जैसे विभिन्न मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में इन्वेस्ट करते हैं।
3 एंडोमेंट प्लान
एंडोमेंट प्लान एक ट्रेडिशनल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है जो इंश्योरेंस और सेविंग्स का मिश्रण है।
एक एंडोमेंट प्लान में यदि लाइफ एश्योर्ड यानी बीमित व्यक्ति पॉलिसी पीरियड से ज्यादा जीता है तो इंश्योरेंस कंपनी पॉलिसी धारक को मेच्योरिटी बेनिफिट उपलब्ध कराती है इसके अलावा कुछ एंडोमेंट प्लान समय-समय पर बोनस पेश करते हैं जिसका उपन्यास मेच्योरिटी पर या पॉलिसी धारक की असामयिक मृत्यु के मामले में किया जाता है।
4 मनी बैंक
मनी बैंक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी एक अनोखे प्रकार की इंश्योरेंस पॉलिसी है। जिसमें सर्वाइवल बेनिफिट के तौर पर सम एश्योर्ड या बीमित राशि का एक भाग इंश्योर्ड व्यक्ति को नियमित अंतराल में सीधे भुगतान कर दिया जाता है। इस तरीके से पॉलिसी धारक शार्ट टर्म या छोटी अवधि में आर्थिक उद्देश्य (फाइनेंशियल ऑब्जेक्टिव्स) हासिल कर सकता है।
5 होल लाइफ इंश्योरेंस
होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान लाइफ एश्योर्ड यानी बीमित व्यक्ति को संपूर्ण जीवन के लिए या कुछ मामलों में 100 साल तक की उम्र तक कवर करते हैं।
एक हॉल लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदने के समय सम एश्योर्ड निर्धारित किया जाता है खरीदते समय एक नॉमिनी का उल्लेख किया जाता है किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में उन्हें डेथ क्लेम और बोनस, यदि लागू होता हो, तो भुगतान किया जाता है।
फिर भी यदि लाइफ एश्योर्ड 100 साल से भी ज्यादा जीवित रहता है तो इंश्योरेंस प्रोवाइडर लाइफ इंश्योर्ड को एंडोमेंट कॉर्पस के जितना ही मैच्योरिटी बेनिफिट देता है।
6 पेंशन प्लान
यह प्लान रिटायरमेंट के बाद के जीवन को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने में सहायता करता है लाभ 60 साल के बाद सालाना या एक बार दिया जाता है।(बीमा कर्ता पॉलिसी धारक के आधार पर) यदि पॉलिसी धारक पॉलिसी अवधि को रेखांकित करता है तो प्लान निहित लाभ प्रदान करता है।
7 चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान
यह बीमा कवर और निवेश का एक संयोजन है जो बच्चों के कई चरणों को सुरक्षित करना है। दूसरे शब्दों में कहें तो हमारे बच्चों के भविष्य की जरूरतों को वित्तीय कवरेज प्रदान करता है और हमें बेहतर और स्थिर तरीके से हमारे बच्चे के भविष्य की योजना बनाने की अनुमति देता है। चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान के साथ हम अपने बच्चे की जरूरतों को पूरा करने के लिए एक कॉर्पस बना सकते हैं। और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि हमारे बच्चे को किसी भी फाइनेंशियल संकट के कारण उनके सपनों का त्याग नहीं करना पड़े।
8 इन्वेस्टमेंट प्लान
एक निवेश योजना पॉलिसी धारक को अपनी बचत को बढ़ावा देने के लिए छोटी राशि निवेश करने की अनुमति देती है निवेश की आवृत्ति अलग-अलग हो सकती हैं। साप्ताहिक ,मासिक और त्रैमासिक।
बचत के साथ हमें इंश्योरेंस कवरेज का भी लाभ मिलता है।
जीवन बीमा क्या-क्या कवर करता है
मुख्य बीमा लाभ हर योजना में अलग-अलग होते हैं लेकिन कुछ अन्य लाभ है जिनके साथ हम कवरेज बढ़ा सकते हैं, जैसे दुर्घटना में मृत्यु, स्थाई विकलांगता
आदि। कुछ अतिरिक्त राशि का भुगतान कर यह लाभ उठाए जा सकते हैं।
- दुर्घटना में मृत्यु-बीमित व्यक्ति की दुर्घटना में मृत्यु हो जाती है तो नॉमिनी को यह आर्थिक लाभ बीमित राशि के साथ मिलता है।
- स्थाई विकलांगता-यदि बीमा धारक पॉलिसी में उल्लेखित कुछ विकलांगता के कारण पैसा कमाने में सक्षम नहीं है तो नॉमिनी को आर्थिक सहायता मिलती है
- गंभीर बीमारी-यह कैंसर, दिल के दौरे जैसी खतरनाक बीमारियों को कवर करता है।
- हॉस्पिटल कैश-किसी भी अस्पताल में भर्ती होने की स्थिति में नॉन मेडिकल वस्तुओं के खर्चों को पूरा करने में निश्चित राशि का भुगतान करता है
- प्रीमियम में छूट-अपनी मुख्य बीमा योजना के साथ ही कंपनी बीमाकृत व्यक्ति के अचानक निधन या कुल स्थाई विकलांगता पर शेष प्रीमियम भुगतान को समाप्त कर देती हैं।
योग्यता शर्तें
| विषय | जानकारी |
| आयु | 18-75 वर्ष |
| पॉलिसी अवधि | 5-75 वर्ष |
| प्रीमियम भुगतान और बीमा राशि | रेगुलर लिमिटेड एवं एकमुश्तरुपए 3 लाख से रुपए 100 करोड |
क्लेम के लिए दस्तावेज और क्लेम के लिए प्रोसेस
- विधिवत भरा हुआ क्लेम फार्म
- मूल पॉलिसी सर्टिफिकेट
- स्थाई प्राधिकारी द्वारा जारी किया गया मृत्यु प्रमाण पत्र
- एफ आई आर
- पोस्टमार्टम रिपोर्ट
- अस्पताल की डिस्चार्ज समरी
- लाभार्थी के केवाईसी दस्तावेज जैसे फोटो आईडी की कॉपी और ऐड्रेस प्रूफ
- कैंसिल चेक और बैंक स्टेटमेंट की कॉपी
- यदि क्लेम अन्य व्यक्ति द्वारा नामित या कार्य करने वाले व्यक्ति द्वारा किया जाता है तो क्लेम करने वाले व्यक्ति को अपने या अपने टाइटल का कानूनी पान पत्र प्रस्तुत करना होगा।
क्लेम प्रोसेस
बीमा धारक के असामयिक निधन के मामले में नामित या लाभार्थी बीमा राशि प्राप्त करने के लिए क्लेम रिक्वेस्ट कर सकता है।
- मृत्यु के समय, मृत्यु के स्थान और मृत्यु के कारण जैसी जानकारी के साथ बीमा कंपनी को सूचित करें। ऊपर दिए गए दस्तावेजों के सेट के साथ।
- इन दस्तावेजों को जमा करने के बाद बीमा कंपनी जानकारी को वेरीफाई करेगी और क्लेम सेटल करेगी
- बीमित राशि को लाभार्थी के बैंक खाते में ट्रांसफर किया
- यदि कंपनी को वेरीफिकेशन के दौरान कुछ समस्या आती है तो वह क्लेम को अस्वीकार कर सकता है।
लाइफ इंश्योरेंस प्लान के फायदे
1. सुरक्षा
मृत्यु जैसी एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना की संभावना को कम कर पाना मुश्किल है ऐसी स्थिति में एक लगातार इनकम की कमी चलते परिवार को आर्थिक परेशानी का सामना करना पड़ता है जीवन में शुरू से ही एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश करना ऐसी संभावित घटना की स्थिति में सुरक्षा कवच के तौर पर काम करता है। लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर नॉमिनी या लाभार्थी को पहले से ही निर्धारित सम एश्योर्ड का भुगतान करने के लिए बाध्य है इसके परिणाम स्वरूप पोलीसी धाराक के ना होने पर उसका परिवार सुरक्षित रहता है।
2. लॉन्ग टर्म पॉलिसी या लंबी अवधि की बचत
यदि कोई लाॅन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट करना चाहता है। लाइफ इंश्योरेंस के बारे में विचार करना महत्वपूर्ण है। इस तरह के इंश्योरेंस प्लान हमें सिस्टमैटिक सेविंग और एक राशि तैयार करने में मदद करते हैं इसका इस्तेमाल कई कारणों के लिए किया जाता है जैसे नया घर बनाने के लिए, बच्चे के लिए अच्छी शिक्षा, और बच्चे की शादी के खर्च के लिए एक निधि उपलब्ध कराना।
3. इन्वेस्टमेंट ऑप्शन या निवेश के विकल्प
लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान पेश करते हैं जो मुख्य रूप से इन्वेस्टमेंट का साधन है।
यह मार्केट से जुड़े इंश्योरेंस प्रोडक्ट मैच्योरिटी के दौरान महत्वपूर्ण लाभ उपलब्ध कराते हैं इसीलिए इस यूलिप को एक भरोसेमंद इन्वेस्टमेंट टूल बनाते हैं।
FAQ—लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी
लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी कितने प्रकार की होती है?
लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी 8 प्रकार की होती है।
यदि कोई पॉलिसी धारक आत्महत्या करता है तो उसके परिवार को क्लेम राशि दी जाती है या नहीं?
नहीं आत्मा हत्या से होने वाली मौत किसी भी बीमा कंपनी द्वारा कवर करने की योग्य नहीं है।
सामान्य तौर पर किस प्रकार का जीवन बीमा सबसे अच्छा माना जाता है?
हालांकि सभी जीवन बीमा अलग-अलग उद्देश्य को पूरा करते हैं टर्म इंश्योरेंस को जीवन बीमा का सबसे अच्छा रूप माना जाता है।
यदि पॉलिसी धारक और नॉमिनी दोनों की मृत्यु हो जाती है हो जीवन बीमा लाभ का क्या होगा?
यदि पॉलिसी धारक और नॉमिनी दोनों की मृत्यु हो जाती है तो लाभ उनके उत्तराधिकारी या कानूनी प्रतिनिधि को दे होगा।
Conclusion
जीवन बीमा एक ऐसी वित्तीय सुरक्षा कठिनाई के समय आर्थिक सहायता प्रदान करती हैं। जीवन बीमा पॉलिसी उन व्यक्तियों के लिए आवश्यक है जिनके पास वित्तीय आश्रित हैं यदि कोविड-19 के प्रकोप के बीच किसी व्यक्ति को कुछ भी होता है तो ऐसी परिस्थितियों में जीवन बीमा पॉलिसी होना बहुत आवश्यक है।
